РОС-ПИАР
Портал питчинга российских PR-публикаций
Стало известно, за какие комментарии к переводу могут заблокировать счет
Переводы по картам между физическими лицами остаются одной из самых востребованных банковских операций в России. Однако многие пользователи, заполняя поле «Назначение платежа», не осознают, что неосторожная формулировка может привести к блокировке перевода и даже временному ограничению доступа к счету. Об этом в интервью «Газете.Ru» рассказал доктор юридических наук, декан факультета права НИУ ВШЭ, профессор Вадим Виноградов.
Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ, банки обязаны контролировать операции клиентов на предмет подозрительной активности. Автоматизированные системы финансовых организаций анализируют не только суммы и частоту переводов, но и текстовые комментарии к ним. Если в сообщении обнаруживаются слова или фразы, ассоциирующиеся с незаконной деятельностью, операция может быть приостановлена для дополнительной проверки.
К наиболее рискованным формулировкам относятся упоминания наркотиков, коррупционных схем, террористической деятельности и коммерческих операций без соответствующего оформления. Например, фразы вроде «за травку», «взятка», «оружие» или «оплата за ремонт» могут вызвать подозрения у банка.
Также стоит учитывать, что некоторые выражения могут указывать на серую оплату услуг. Например, фраза «оплата по договору» может вызвать подозрения о предпринимательской деятельности, а «возврат долга» — привлечь внимание, если сумма регулярных переводов превышает установленные лимиты. Формулировки, такие как «за квартиру» или «арендная плата», также могут насторожить банк при систематических платежах.
Профессор Виноградов подчеркнул, что банковские алгоритмы реагируют не только на прямой смысл фраз, но и на сленговые выражения. Например, фраза «спасибо за помощь» при частых переводах одному и тому же лицу может быть расценена как попытка скрыть предпринимательский доход.
Если перевод был заблокирован из-за использования «стоп-слова», рекомендуется оперативно связаться с банком и предоставить пояснения, а при необходимости — документы, подтверждающие легальность операции. В случае более серьезных подозрений, когда дело передается в Росфинмониторинг, процесс разблокировки может затянуться на несколько недель.